名古屋のファクタリング会社をおすすめランキングでご紹介【事業資金調達に評判!即日対応も可能な業者を比較】

名古屋のおすすめファクタリング会社

資産調達の選択肢としてファクタリング業者がおすすめです!

会社を経営していると何かと資金が必要になることは多いのではないでしょうか。

事業を大きくしていきたい場合や赤字経営に苦しんでいる場合など、資金調達方法が問題になる場面は様々あると思います。

方法としては銀行からの融資や借入ローンが一般的ですがデメリットも多いです。

特に中小企業では、そもそも借入の担保とする土地や財産を持っていなかったりして審査が通らないことは多いですし、高額な金利や悪徳業者の勧誘など問題もあるでしょう。

そこで私はファクタリング業者を利用するという選択肢をおすすめします。

ファクタリングは借入ではないため信用情報に履歴が残る心配はないですし、現在取引先と売掛で契約をしている場合にはファクタリング業者に売掛債権を買い取ってもらうことで、支払期日を待つことなくすぐに現金化することが出来るのです。

私がこのサイトを作成しようと思ったきっかけは、知り合いの経営者が資金繰りに困っていた際にファクタリング業者を利用して会社を立て直したことでした。

私は同じように名古屋で資金にお困りの方に情報を発信していきたいと思っています。

債務超過している方や個人事業主、あるいはファクタリング業者の利用を隠したい方にも最適な業者を紹介していますので是非参考にしてくださいね。

名古屋のおすすめファクタリング会社

株式会社 Mentor Capital(メンターキャピタル)の画像
全国対応可能であり、豊富な実績と対応力を評価

さまざまなファクタリング業者の中から私がランキング1位に選んだのは、東京新宿に本社を持つ「株式会社Mentor Capital(メンターキャピタル)」です。

会社は東京ですが、出張買取を含めた全国対応のサービスを展開しており、もちろん名古屋でもファクタリングを利用することができます。

この会社に関して評価すべきポイントは、なんといっても実績の豊富さ。

そのファクタリング実績は業界ナンバーワンと言えるほどで、非常に高い信頼性がおけます。

また、何日も待つことなく最短即日50万~5000万の範囲で幅広く現金化可能という対応のよさ、スピーディさ、そして審査率の高さも好評のようで、リピート率が9割を超えているほど、過去利用法人からの評判もよいものとなっています。

おすすめポイント

Point 1. リピート率9割以上という高評価

Point 2. 審査通過率が高く、他で断られた方にも柔軟に対応

株式会社 Mentor Capital(メンターキャピタル)の基本情報

買取金額30万円~1億円
資金化までの期間最短即日
個人事業主の利用可否可能
連絡先0120-924-797(平日9:30-18:30)

株式会社 Mentor Capital(メンターキャピタル)の詳細情報

【実績はナンバーワン!信用情報を汚すことなく現金化できます】

このメンターキャピタルという会社に関して私がもっとも高く評価しているポイントについて説明させていただきますと、その実績の豊富さです。ファクタリングというのは最近広く認知されてきたサービスであるためか・・・

【中小企業、個人事業主案件に強み、スピーディな現金化により資金を滞らせません】

また、このメンターキャピタルに関して私が実用的、実践的と考えているポイントは、中小企業や個人事業主といった形態で事業を営む層に対して強みを持っているということです。ファクタリングを利用する法人の中には・・・

【柔軟な対応力により、他社で断られた方にも最適なプランを提案】

今回このランキングを作成するにあたり、改めてさまざまなファクタリング業者、そして過去の利用者に関してリサーチを行いました。その結果、ファクタリングを断られてしまう事例というのが意外にもたくさんあるということが分かりましたが・・・

第2位 株式会社JTC
株式会社JTCの画像
全国対応という範囲の広さ、スピードが好評

2位にランクインしたのは、「株式会社JTC」です。

この会社の本社は愛知県名古屋市中区となっておりますが、他にも東京や大阪といった都市部に拠点を展開しています。

加えて、全国への出張対応も行っているようで、そうした対応力の広さは評価ポイントのひとつと言ってもよいでしょう。

「不可能なことなどひとつもない」といったモットーを掲げるこの会社は、今回リサーチを行ったファクタリング業者の中でも、高い部類に入る対応力を持っていました。

現金化の審査についてもスピーディに行ってくれ、利用者をイライラさせることなく回答を返してくれます。

また、窓口対応スタッフへの教育も行き届いており、問い合わせにちゃんと答えてくれる点も、些細なことかもしれませんが好印象です。

おすすめポイント

Point 1. 丁寧な対応で初心者にも敷居が低い

Point 2. 東名阪に拠点を持つ

株式会社JTCの基本情報

買取金額100万円~
資金化までの期間最短即日
個人事業主の利用可否可能
連絡先0120-934-196(8:30-19:00)

株式会社JTCの詳細情報

【主要都市に拠点を持っており、全国の中小企業案件に対応できる】

株式会社JTCという会社に関して私が評価したいポイントとしては、その拠点と対応エリアについてでしょうか。このJTCという業者は、本社所在地である名古屋の他、東京と大阪の関東関西の大都市に拠点を構えています・・・

【「入金前払いシステム」によって、予定金の現金化も?】

この業者も名古屋のみならず全国に多く存在しているファクタリングサービスを行ってはいるのですが、公式HPを見る限りでは、少々他とは毛並みの異なったサービス内容となっています。公式HPによれば、この業者はファクタリングのことを・・・

【審査のスピードに定評あり、買取可能かどうかということをすぐに答えてくれる】

先述したメンターキャピタルと同様、このJTCというファクタリング業者も、そのスピーディな対応力に自信があるようで、公式HPでもそのことに関してアピールを行っています。対応の速さをアピールするというのは・・・

ピーエムジー株式会社の画像
「育む」を社是とし、コンプライアンスに注力

3位にランクインしたのは、東京都新宿区にある「ピーエムジー株式会社」です。

先述した通り、東京新宿が本社所在地ではありますが、他に大阪市淀川区にも支社があるようです。

この会社が掲げているモットーは、「育む」ということ

優秀な社員を育て、ファクタリングをはじめとする優れたサービスを社外へ提供することによって、社会へ貢献していくことを社是としているようです。

コンプライアンスを遵守し、世間からの評価を得ようとするその取り組みも、そんなピーエムジー株式会社のモットーを表しているかもしれません。

こうした健全な方向性への取り組みは、こちらとしても評価したいポイントだと考えています。

おすすめポイント

Point 1. プライバシーマークを取得

Point 2. 買取金額の下限が設定されていない

ピーエムジー株式会社の基本情報

買取金額~5,000万円
資金化までの期間最短即日
個人事業主の利用可否可能
連絡先0120-901-680(平日9:30-18:00)

ピーエムジー株式会社の詳細情報

【申し込みから入金までのスピードが速く、最短1日を実現してくれる場合も】

このランキングにて掲載しているファクタリング業者に関して私がとくに気を付けて選んだポイントは、「対応の速さ」です。そういった意味では、このピーエムジー株式会社も私が求めているスピーディさをクリアしている業者のひとつでした・・・

【利用にあたって売掛金の下限が設けられておらず、低い金額でも請け負ってくれる】

また、ピーエムジー株式会社のファクタリングサービスにあたってうれしいポイントは、売掛金の現金化を行うにあたっていわゆる「下限」が設けられていないということです。この点、とくに個人事業主の方にとっては・・・

【プライバシーマークを遵守しており、コンプライアンスに力をいれている】

このピーエムジー株式会社を紹介する上で、個人的にとくに注目していただきたいポイントがあります。それが、コンプライアンスに対してとても力を入れているということです。コンプライアンスとは、すなわち「法令順守」・・・

株式会社No.1の画像
ファクタリング業者の№1を目指す評価の高い会社

4位にランクインしたのは、「株式会社№1」という少々ユニークな社名の業者です。

本社は東京都豊島区となってはいますが、公式HPによれば名古屋市中村区に名古屋支社があるようで、よりローカルな対応ができるかもしれません。

この業者はファクタリング事業以外にも経営コンサルテイング等さまざまなサービスを展開しているようですが、平成28年創業という比較的若い会社であることを比べれば、なかなか努力家な企業だなと個人的には思えます。

東京、大阪とならぶ三大都市のひとつである名古屋で、これだけの存在感を示しているということは、それだけの企業としての実力があるということであり、なかなか侮れない業者ではないかと、個人的には考えています。

おすすめポイント

Point 1. 二社間ファクタリングをメインとしている

株式会社No.1の基本情報

買取金額50万円~5,000万円
資金化までの期間最短即日
個人事業主の利用可否不明
連絡先052-414-4107(平日9:00-20:00)

株式会社No.1の詳細情報

【最低現金化金額が50万円と比較的少なく、5000万円以上の大口依頼も可能】

ファクタリング契約を行うことを考えるのであれば、どちらかと言えば業者には幅広い金額の売掛金を承ってくれるということを望みたいという方は多いのではないかと思われます。ファクタリング契約の下限が少なければ・・・

【二者間ファクタリング契約をメインとしており、取引先に情報を漏らさないようにしている】

この株式会社№1では、従来的な三者間ファクタリング契約ではなく、二者間ファクタリング契約をメインとして事業を進めているようです。二者間ファクタリング契約と三者間ファクタリング契約の大きな違いについて説明すると・・・

【余計な立場の人間が入る余地がないため、スムーズに取引を行うことができる】

二者間ファクタリング契約を行っているというのは、取引先にこのことを知られないという意外にも、もうひとつ決して小さくないメリットがあります。それが、「手続きがスムーズになる」ということです。二者間ファクタリング契約というのは・・・

株式会社三共サービスの画像
30秒での簡単査定で売掛金の状態を理解できる

ラストとなる5位に私が選んだのは、東京都千代田区に本社をかまえる「株式会社三共サービス」です。

この業者に関して私がもっともよいなと感じさせられたのは、公式HP上でオンライン査定を行うことができるという点です。

あくまでもオンラインでの査定なため、必ずしも正確というわけではありませんが、それでもスピーディに導き出せる参考情報として、なかなか役立ってくれるのではないかと思われます。

売掛金の内容にもよりますが、最短で30秒という速さで見積もりを出せるという点もまた魅力的で、一度は試してみたくなるのではないでしょうか。

おすすめポイント

Point 1. 金融業界での経験豊富なスタッフが在籍

Point 2. 診療報酬債権や介護報酬債権の買取にも対応

株式会社三共サービスの基本情報

買取金額50万円~3,000万円
資金化までの期間最短翌日
個人事業主の利用可否不可
連絡先0120-43-4140(平日9:00-19:00)

株式会社三共サービスの詳細情報

【元銀行員や金融関係者など、お金の専門家がスタッフとして在籍している】

ファクタリング業者はインターネットが普及するようになった近年とくに注目を浴びるようになりましたが、どのようなスタッフが業者側に在籍しているかということは意外と知られていないようです。実はここが業者選びのキモのひとつとも・・・

【出張サービスには対応しておらず、FAXやメールにて対応】

これはどちらかと言えば、とくに地方で事業を営んでいる方にとってはあまりよくないことなのかもしれませんが、この三共サービスは本社所在地である東京から遠く離れたエリアへの出張サービスは行ってくれていないようですね・・・

【診療報酬債権や介護報酬債権買取も行っている】

この三共サービス株式会社という業者のユニークなポイントとしては、企業取引に関する売掛金以外の形に対してもファクタリングを行ってくれるということです。それはいったいどのようなものかというと・・・

株式会社 Mentor Capitalを1位としてご紹介した理由

株式会社 Mentor Capitalを1位としてご紹介した理由

どの業者も良い点が沢山あるため、ランキング形式でご紹介するにあたり順位をつけるのはとても悩みました。

この項目では、その中でも株式会社Mentor Capitalを1位にしたポイントをお話したいと思います。

■個人事業主に対応

まず一つ目は個人事業主や経営状況に問題がある方にも対応しているという点です。

個人事業主という立場は世間的に、まだまだ冷遇されている状況です。

銀行融資を受けにくいことはもちろんですが、ファクタリングにおいても信頼性が低いことや継続取引している売掛債権を持っていないという理由で断られてしまうことが多いでしょう。

しかしながら株式会社Mentor Capitalでは個人事業主や赤字経営の方、債務超過、税金滞納している方も受け入れてもらえるといいますから懐が広いですね!

当然審査はありますが、どんな方にも対応しているという他とは違う大きな利点です。

依頼する会社の事業内容よりも、売掛先の信頼性を審査しているそうですので気軽に相談してみては如何でしょうか?

■高審査通過率で即日現金化

2つ目は審査の通過率が高く50万円という少ない金額から、最短即日で現金化可能であるという点です。

全国出張買取サービスも行っているため名古屋まで来てもらえば、さらに手間や時間がかかりませんね。

またリピート率90%以上という実績からは利用の敷居が低く大変満足していることが伺えます。

そして売掛先にファクタリング業者を利用していることが分かってしまうと、自社の経営に問題があるのではと警戒される場合がありますが、債権譲渡登記なしで2社間取引できるため知られてしまうことはありません。

他の会社でも対応していることはありますが、ここまで明言していることはないでしょう。

名古屋でおすすめのファクタリング会社BEST5を一覧表にしてみました

さて、本サイトでは名古屋でおすすめのファクタリング会社を比較ランキングにて紹介しましたが、情報を簡潔にまとめて一覧にしてみたので、おさらいしてみましょう。

それぞれ信頼できるファクタリング会社で、買取実績も充分な会社ばかりなので、特徴などをしっかり把握して存分に検討してみてください。

各ファクタリング会社の詳細情報をもっと知りたい方は、本サイトのそれぞれの詳細ページや公式サイトもチェックしてみてくださいね。

イメージ1
2
3
4
5
会社名株式会社MentorCapital(メンターキャピタル)株式会社JTCピーエムジー株式会社株式会社No.1株式会社三共サービス
買取金額30万円~1億円100万円~~5,000万円50万円~5,000万円50万円~3,000万円
資金化までの期間最短即日最短即日最短即日最短即日最短翌日
個人事業主の
利用可否
可能可能可能不明不可
会社情報【本社所在地】
新宿区新宿1-36-12
サンカテリーナ4F
【連絡先】
0120-924-797
(平日9:30-18:30)
【本社所在地】
名古屋市中区錦2-17-28 CK15伏見ビル5F
【連絡先】
0120-934-196
(8:30-19:00)
【本社所在地】
新宿区新宿2丁目12番8号 ACN新宿ビル7階
【連絡先】
0120-901-680
(平日9:30-18:00)
【本社所在地】
豊島区池袋4-2-11
CTビル3F
【連絡先】
052-414-4107
(平日9:00-20:00)
【本社所在地】
千代田区神田須田町1-24-6 ACN神田須田町ビル3階
【連絡先】
0120-43-4140
(平日9:00-19:00)
詳細リンクもっと詳しくもっと詳しくもっと詳しくもっと詳しくもっと詳しく

わたしのおすすめを厳選したので、どれも魅力的だと思うのですがいかがでしょうか。

一覧にすると細かい違いなどが見やすくなり、より比較しやすいかと思います。

やはり注目すべきは買取金額や資金化までの期間の違いといったところでしょう。

また、おすすめのファクタリング会社として、スピーディに資金化ができるのは大前提ですが、個人事業主の利用可否などにも違いが見えるので、自分の希望や状況にあったファクタリング会社を選び、無事に資金調達していただければと思います。

ファクタリングの仕組みとは?

ファクタリングの仕組みとは?

そもそもファクタリングとは何か意味をご説明すると、売掛先から支払いがされる前に売掛債権をファクタリング業者に買い取ってもらい資金を得ることを言います。

売掛債権とは「掛け」での取引において代金を請求する権利です。

ですからファクタリングは売掛先からの入金が遅れ、自社の資金繰りが苦しくなった場合でも、すぐに資金を得ることができるため利用されることがあるのです。

さて、ファクタリングの種類には「2社間ファクタリング取引」と「3社間ファクタリング取引」がありますが、流れが分かりやすい「3社間」の方から具体的に説明していきたいと思います。

■3社間ファクタリング

まず自社のサービス提供が売掛先に対して行われると売掛債権が生まれます。

次にその権利を自社からファクタリング会社に売却し、手数料を引いた売掛債権の金額が支払われます。

この時点で資金を得ることが出来るわけですね。

その後、売掛先からファクタリング会社に代金が支払われるという流れになります。

手数料が引かれることにはなりますが、通常1、2ヶ月先に支払われる予定の金額が即日手元に得ることができるというのはキャッシュフローを整えたい中小企業や個人事業主にとっては大変助かる仕組みなのです。

■2社間ファクタリング

基本的には3社間の場合と同じですが、売掛先を挟まずに取引を行うということが大きな違いです。

そのため売掛先から直接ファクタリング会社に入金してもらうのではなく、通常の流れのまま自社に入金してもらい、その金額をファクタリング業者に支払うという仕組みになっています。

ファクタリングのメリット・デメリット

ファクタリングのメリット・デメリット

ファクタリングは良い面が沢山あって、やってみようと思われる方もいらっしゃると思いますが、メリット・デメリット両方を知ってから業者を選ぶようにしていきましょう。

3社間と2社間ではそれぞれ注意点が違いますので比較していきます。

■3社間ファクタリング

デメリットとしては、3社間で取引を行うには、売掛先に振込み先をファクタリング会社にするよう依頼しなければならないということが挙げられます。

前述した通り、売掛債権譲渡への理解は残念ながらあまり進んでいない状況です。

ファクタリング会社を利用することで経営状況が悪化していると勘違いされ兼ねません。

今まで築き上げてきた信用を失ってしまうのは痛いですよね。

しかしながら、売掛先の了承が得られた場合には支払いをしてもらえないというリスクは低くなるでしょう。

そのため、ファクタリング手数料が安く設定されるというメリットがあります。

そして請求に関する事務作業を業者に全て任せることが出来るため、業務の負担が軽減するのは嬉しいですね。

特に個人事業主や零細企業では細々とした作業は委託して、仕事内容に力を入れていきたいものです。

ですから、取引先と確実な信頼関係がある場合には3社間を選択した方がトータルで得になるでしょう。

■2社間ファクタリング

2社間取引の場合では、手数料が高く設定されているというデメリットがあります。

それはファクタリングを依頼した会社が売掛先から受け取ったお金を他の支払いに使用してしまう、またはファクタリング会社に支払う前に倒産してしまうなどのリスクを抑えるという目的があります。

もっと悪い例では、何社ものファクタリング会社に売掛債権売却を重複して依頼するという詐欺も過去にあり、このような背景から手数料を高く設定せざるを得なくなっているのです。

メリットとしては2社間の場合、債権譲渡登記なしで対応してもらえる業者もあるということが挙げられます。

もちろん、基本的には売掛先に連絡することはありませんし、記録として残ることもありませんから信頼関係を崩してしまう心配をする必要はないでしょう。

承諾を得る手間がないため、売掛債権の買取スピードも即日~翌日と、とても早い会社が多いことにも注目しておきたいです。

急に資金が必要になった方や誰にも自社の資産状況を知られたくないという方には2社間ファクタリングが選ばれているようですね。

ファクタリングの手数料の相場はどれくらい?

ファクタリングの手数料の相場はどれくらい?

どの程度お金がかかるのか?ということは初めに知っておくべきことの1つですよね。

そしてファクタリングには手数料以外にもかかる費用があるため、合わせて確認していきましょう。

■ファクタリングにかかる費用の種類は?

ファクタリングにかかる費用としては、着手金、審査手数料、収入印紙代、債権譲渡登記費用、公正証書の作成費用、ファクタリング手数料などが考えられます。

着手金は0円であることがほとんどですが、他の費用の相場は0円~20万円程と、かなり差があるようです。

見積もりをしてもらう段階でしっかりと、まず会社に確認しましょう。

■ファクタリングの手数料

前の項目でも少々触れましたが、3社間ファクタリングと2社間ファクタリングでは手数料の割合が一般的に違っています。

目安になりますが、3社間の場合で「1%~5%」2社間で「6%~40%」程度であることが多いようです。

しかしながら2社間は幅が広く、驚きですよね。

その理由は売掛先の信頼性や買取金額、ファクタリングの利用回数に左右されるからのようです。

やはり売掛先が倒産する恐れがあったり、支払いをしない可能性があるとファクタリング会社としても高リスクなので、安い手数料で行うわけにはいかないです。

つまり手数料を出来る限り下げてもらうためには、買取金額とファクタリング回数が多く、安定した売掛先と取引していることが重要になってきそうですね。

ファクタリングの注意点

ファクタリングの注意点

ファクタリングを行えば、売掛債権を売却することで支払期日前の売上金を素早く現金化できる上に、借入に該当しない資金調達方法であることから、近年では名古屋でも利用する企業が増えています。

ですが、多くのメリットがある反面で、利用時にいくつか注意点があるのです。今回はその注意点を6つほど紹介していきます。

■悪徳業者かどうかを見極めることが必要

銀行やノンバンクなどから融資を受ける場合と違って、ファクタリングは借入に該当しません。 そのため、信用情報に全く影響がないというのが大きなメリットとなっています。

しかし、そういったメリットがあるが故に、ファクタリングというのは貸金業にはならないのです。

そのため、貸金業の場合と違って登録や認可の必要がなく、手数料を規制するような法律もないことから悪徳業者が参入しやすい業界となっています。

もちろん、名古屋でもそういった業者が数多く存在することが考えられますから、名古屋で将来的にファクタリングを行うことがある場合には、利用する業者が悪徳業者かどうかをしっかりと見極めることが必要になってきます。

手数料の相場は高くとも20%と言われているにも関わらず、それ以上の手数料を要求するような所は怪しいと考えた方が良いと思います。

また、契約書を交付しないような業者や高金利の融資を持ちかけてくるような所は悪徳業者だと考えて間違いありません。

それから、基本的に悪徳業者というのは対応や説明が雑という特徴があります。

ですから、取引に関する交渉の段階から対応するスタッフの動向をチェックしながら、契約内容でおかしな点がないかを確認することが必要になります。

■売掛先の信用度が低ければ審査に落ちる

銀行やノンバンクなどから融資を受ける際には、厳しい審査に通る必要があり、現在の経営状態や過去の債務状況などに問題があると判断された場合には、融資を受けることができません。

しかし、売掛債権を売却することで資金を調達するファクタリングの場合には、自社の経営状態や債務状況などは一切関係ないため審査も通りやすく、例え銀行などからの融資が断られている状況でも気軽に活用できるというメリットがあるのです。

このように経営状態が悪い企業でも気軽に活用できる資金調達方法ではありますが、売掛先の信用度によっては審査に通らない場合もあるので注意が必要になります。

なぜなら、差し押さえを受けていたり事業譲渡の可能性があるなど経営状態が悪く不安定な業者が売掛先だった場合には、確実に売掛金の支払いが行われる可能性が低くなるからです。

そのため、取引先の信用度が低い企業であった場合には、この手法では短期間に資金を調達することができないことが考えられます。

ですから、名古屋でファクタリングを行う際には、取引先の信用度についての注意も必要です。

■業者ごとに設定が違う手数料や掛け目に注意

ファクタリングは、売掛債権を売却することで素早く資金化する方法です。

そのため、支払期日よりも早く現金を手にすることができるというメリットがあります。

ですが、売掛債権を購入する業者は、満額分の価格で買取を行ってくれる訳ではありません。

なぜなら、それでは自社に利益をもたらすことができないからです。

そして、その利益を自社にもたらすために、手数料や掛け目を設定しているのです。

掛け目の相場は70~90%、手数料の相場は15~20%ほどとされています。

ちなみに掛け目とは売掛債権の額に応じた割合のことで、掛け目によって買取価格が変化します。

例えば、掛け目が80%で手数料10%に設定されている場合に100万円の売掛債権であれば、買取額は80万円で10万円の手数料がかかるため、実質手にすることができるのは70万円となるということになります。

つまり、売掛金の額の範囲内でしか資金を調達できないということであり、本来であれば手にすることができる売上金が目減りしてしまうというデメリットがあるのです。

ですが、業者ごとに設定している掛け目や手数料は違いがあります。

ですから、ファクタリングを行う際には、利用する業者が設定している掛け目や手数料に着目して業者選びをすることが必要となるのです。

■取引先に売掛債権の売却を知られて信頼を失わないため

ファクタリングは売掛債権を売却することで資金を調達する方法ですが、資金繰りが正常に行われていればこのように利用する必要がありません。

そのため、取引先の企業に売掛債権を売却したことを知られてしまうと、経営状態が悪い企業だと判断され信頼を失ってしまうことが考えられるため、活用することを躊躇っている経営者の方も多いと思います。

ですが、ファクタリングには自社と売掛債権買取業者との2社間で行うタイプの取引と、その2社に売掛先の企業を加えた3社間で行うタイプの取引があり、2社間で行うタイプの取引であれば売掛先の企業に知られることなく売掛債権を売却することができるのです。

しかし、どちらのタイプの取引の仕方を導入しているのかは業者によって違います。

3社間の取引ならば、取引先に売掛債権を売却することを知られてしまい信頼を失う恐れがありますが、手数料を安く済ませることができるというメリットがあります。

また、2社間の取引ならば、取引先に知られることなく売掛債権を売却することはできますが、手数料が高くなってしまうというがデメリットとなるのです。

つまり、信頼を失いたくない企業が相手の場合には2社間を選ぶことが最適な方法となるということです。

ですから、業者選びの際には、どちらのタイプの取引形態を用いている業者なのかを確認することが重要になります。

■売掛先が倒産した場合の返済リスクを防ぐため

ファクタリングを利用して素早く資金を調達する場合には、売掛債権を売却することになります。

つまり、売却が完了した時点で買取業者の財産となることから、その後に売掛先の企業が経営難に陥るなどして支払いが遅れてしまったり、倒産して支払いが行われなかったとしても、返済義務は発生しません

そして、こういった売掛先の企業が倒産した場合にも支払義務が生じないという点も、ファクタリングを利用する際の大きなメリットとなっています。

しかし、売掛債権買取業者との取引で償還求償権が設定された契約をしている場合には、売掛先の企業が倒産して支払いが行われなかったときはもちろんのこと、返済が期日通りに行われなかったときにも売掛先の企業に代わって返済義務が生じてしまうことになるのです。

ですから、万が一のときに返済義務を肩代わりするようなことにならないためにも、契約を交わす前に償還求償権が設定されているのかいないのかを確認する必要になってきます。

また、電話など口頭で償還求償権は設定していないと言われていても、契約時に設定されている場合もありえますから、手数料などのことも含め契約上大事なことはメールなど文面で知らせてもらうことが重要です。

■二重譲渡や使い込みは犯罪となるので注意が必要

売掛債権買取業者と契約を交わした後に、そこよりも手数料が低かったり掛け目が高いなど条件の良い業者を見つけることもあると思います。

その場合に少しでも高値で売掛債権を買取ってもらいたいという思いから、他社とも契約を結んで売掛債権を二重譲渡してしまう経営者の方もいるかもしれません。

しかし、その二重譲渡という行為は契約上の禁止行為でもあり、詐欺罪として刑事告訴の対象となってしまうので注意が必要です。

また、3社間によって行われるファクタリングの場合、売掛先の企業からの支払いは売掛債権を売却した企業に一旦行われてから、売掛債権買取業者に支払われることになります。

そして、その際に使い込んでしまうことが考えられるのですが、すでに売掛債権の譲渡は完了しているため使い込みをしてしまうと業務上横領罪として刑事告訴の対象となるのです。

経営状態が行き詰まるとつい二重譲渡や使い込みなどの行為に走ってしまうことが考えられますが、これらは明らかな犯罪行為です。

企業としての信頼を著しく損なうことになるため、今後の経営にも大きな影響を及ぼします。

ですから、名古屋でファクタリングを行うことを予定している経営者の方は、二重譲渡や使い込みは絶対にしないことをしっかりと頭に入れておくことが大切です。

手形割引とファクタリングの違いとは?

手形割引とファクタリングの違いとは?

■違い、その1

中小企業などの資産調達として「手形割引」が検討されることがあると思いますが、どのような違いがあるのでしょうか。

そもそも「手形割引」とは、受け取った「手形」を期日よりも前に現金化することを言います。

非常にファクタリングに似ていますが、「手形」を担保にしているという点が違っています。

担保にしているということは、仮に売掛先が倒産すれば、債権を持っている自分に被害が及んでしまいますが、「ファクタリング」の場合には債権を譲渡していますから自分に責任が残ることはありません

売掛先に対するリスクはファクタリング会社が代わりに持ってくれるため、利用者にとっては良い点と言えるでしょう。

■違い、その2

次に、手数料の面においても違いが見えます。

ファクタリング会社は前述した通り、3社間の場合で「1%~5%」2社間で「6%~40%」程度ですが、手形割引は銀行で「1.5~5.0%」手形割引業者で「3.0%~15.0%」と手形割引の方が安めに設定されているのが分かります。

他にも融資であるのか、売買であるのかの違いもありますね。

融資である「手形割引」の方が審査が厳しいため、赤字など条件があまり良くない人にとっては少しハードルが高いでしょう。

それに対してファクタリングは自身の信用性よりも売掛先の条件さえきちんとしていれば審査に通りやすいですから、普段から取引先の選び方には気をつけておきたいですね。

しかしながら、これはどちらが得というよりも、シチュエーションによって適している方を選んで利用するべきです。

金額や・キャッシュフローを優先するのであれば「手形割引」で、貸し倒れのリスク回避優先なら「ファクタリング」で現金化することが望ましいでしょう。

ファクタリングの仕訳方法は?

ファクタリングの仕訳方法は?

ファクタリングをすることが決まったとしても、帳簿に記載する際にはどのように会計処理すれば良いのか疑問に思っている方は多いと思います。

ファクタリングの方法、会社の状況、担当する税理士さんによって帳簿のつけ方の指導は違うことがありますので、はっきりとこうすれば良いということは言えないのですが、1つの例として参考にしてみてください。

まず売掛債権譲渡時に勘定科目は「未収金」として記録をしましょう。

未収金とは「売掛金」と同じで代金を支払われる権利を指しますが、これは通常営業時の取引以外で発生した債権であるという点が違います。

またファクタリング会社から入金があった際には「売上債権売却損」として手数料分の金額を記載することを忘れないようにしましょう。

ではこのような仕訳方法になるのは何故なのでしょうか?

簡単に説明すると通常、資産を譲渡する際には時価で計上しなければいけないところ、時価が計算できない場合には時価は0として考えて良いことになっているからです。

つまりファクタリングでお金を得ることが出来たが、結果的には損失が出ているので、手数料分の費用が発生したという風に仕訳すれば良いということになるのです。

まとめ

まとめ

おすすめのファクタリング業者を紹介してきましたが、如何でしょうか。

最後に要点を簡単にまとめたいと思います。

ファクタリング会社のおすすめ第1位は株式会社 Mentor Capitalです。

個人事業主に対応していることや高審査通過率で即日現金化してくれるのが嬉しいですね。

ファクタリングの仕組みは売掛先から支払いがされる前に売掛債権をファクタリング業者に買い取ってもらい資金を得ることです。

ファクタリングのメリット・デメリットは3社間と2社間では違いがありますので、状況によって選びましょう。

ファクタリングの手数料の相場は3社間の場合で「1%~5%」2社間で「6%~40%」程度です。

手形割引とファクタリングの違いはリスクを誰が持つのかということや手数料などになります。

■最後に

自転車操業になってしまっている会社は特に売掛先からの入金が遅れるとキャッシュフローのバランスが崩れ、経営が立ち行かなくなってしまうことがあります。

そのような会社にも、流れを正常化する効果があるため「ファクタリング」はおすすめです。

また新しく事業を立ち上げたいが資金が足りないという方の資産調達方法の選択肢にもなり得えます。

様々な経営者に自身を持ってオススメできる業者を集めましたので、このサイトを参考にして良いビジネスパートナーを選んでくださいね。

自社のキャッシュフローを整えて健全な経営を目指していきましょう。

 

 

記事一覧

緊急時の資金調達法として知られるファクタリングは、個人事業主でも申し込みできるのでしょうか。 ここでは利用でき ・・・[続きを読む]
名古屋には、さまざまな中小企業がありますが、もし資金繰りが厳しくなった場合にはファクタリングを利用するのも一つ ・・・[続きを読む]
資金調達に役立つファクタリングですが、その利用の際には帳簿上でどのように仕訳を行っていくのかは、悩みどころかも ・・・[続きを読む]
ファクタリングを利用する場合、融資ではありませんから売掛債権を早期に現金化してキャッシュフローを改善することが ・・・[続きを読む]
名古屋の中小企業が素早く資金調達をするためには、どのような方法があるのでしょうか。 ここでは今話題のファクタリ ・・・[続きを読む]
企業を経営する上で、急に資金が必要になる場合があります。そんなときにどのような資金調達をしていくのがいいと思わ ・・・[続きを読む]
ファクタリングは名古屋の金融機関からの融資を受けることができなかったとしても、売掛金さえあればそれを基にして資 ・・・[続きを読む]
名古屋で会社を経営するときはキャッシュフローが大切になります。 会社が動かせる金額のことで、それが多ければ銀行 ・・・[続きを読む]
金融機関への支払いができない状況になったら、具体的に何をすればよいのでしょうか。 ここでは名古屋のファクタリン ・・・[続きを読む]
名古屋で会社を始めるときやビジネスを開始するときは、ファクタリングで資金を得るのが良い方法です。 創業当初は利 ・・・[続きを読む]
名古屋エリアに密着したファクタリング業者を探している人は、どのような点に注意すればよいのでしょうか。 ここでは ・・・[続きを読む]
ファクタリングはいろいろなメリットがあり、例えば即日現金化できるのでスピーディに資金調達することができたり、融 ・・・[続きを読む]
資金調達の切り札と言われるファクタリングは、どのような商品なのでしょうか。 ここでは銀行からお金を借りられずに ・・・[続きを読む]
名古屋でファクタリングを利用している中小企業は沢山あります。しかし、ファクタリングを利用するための業者や会社は ・・・[続きを読む]
借入に該当しないため信用情報も心配することなく、短期間で資金調達することができるファクタリングは、名古屋でも利 ・・・[続きを読む]
名古屋で資金繰りが悪化してローンからの借入が難しい場合の対策には、どのような方法があるのでしょうか。ここでは借 ・・・[続きを読む]
名古屋にある企業がファクタリングを利用するメリットには様々ありますが、そのひとつに資金のオフバランス化ができる ・・・[続きを読む]
黒字企業であっても、資金調達に失敗すると倒産をするリスクがあります。急な支払いで資金が必要になった場合には、売 ・・・[続きを読む]
「ファクタリング」は保有している売掛債権をファクタリング会社が買い取るシステムのことです。依頼するには自社の業 ・・・[続きを読む]
急に現金調達をする必要が生じたと言う場合、どのようにファクタリングを利用したらいいのでしょうか?そこで、名古屋 ・・・[続きを読む]
名古屋でファクタリングを利用するという場合、3社で行われるサービスが在ります。 そこで、3社でファクタリングサ ・・・[続きを読む]
事業資金の調達方法のひとつとして利用されるファクタリングですが、その手数料について皆さんはどの程度ご存知でしょ ・・・[続きを読む]
資金がなくなってしまうと会社を運営できません。こういうときに利用できるのがファクタリングと呼ばれるサービスです ・・・[続きを読む]
名古屋の会社が事業拡大を行う場合には現金の調達をどのようにするかによってその影響が大きく異なります。 その中で ・・・[続きを読む]
日本の企業間取引きでは、商品を売却した後お金が振り込まれるまで時間がかかることがあります。これを資金ギャップと ・・・[続きを読む]
資金繰りが厳しい名古屋の中小企業にとって、大きな味方となるのがファクタリングという資金調達方法です。 一般的に ・・・[続きを読む]
企業が資金繰りを行う手段には、ファクタリング以外にも金融機関からの融資や手形割引など様々なものがあります。それ ・・・[続きを読む]
ビジネスをしていると売掛金での取引は少なからずありますが、先方の業績が芳しくない場合には支払期日までにきちんと ・・・[続きを読む]
名古屋には様々なファクタリング会社が存在します。ファクタリングを行えば売掛債権を利用して早期に資金調達すること ・・・[続きを読む]
名古屋で起業したばかりの経営者の方の中には、計算外に出費がかさんでしまったことで将来的な資金繰りに不安を抱えて ・・・[続きを読む]
会社で資金を調達する手法として、2社間ファクタリングのサービスを利用する方法があります。 これは支払いを受ける ・・・[続きを読む]